Dluhopisy jsou další možností jak investovat volné finance

Investice do dluhopisů je další z řady možností jak naložit s volnými finančními prostředky – penězi. Když už se spořící účty nevyplácí a peníze na běžném účtu se neúročí vůbec je potřeba hledat nějakou alternativu. Kromě termínovaných vkladů pojištěných státem jsou zde i dluhopisy. Dlupis je investiční možnost podobná půjčce. Investor uzavře smlouvu s nějakým subjektem, například akciovou společností a na základě této smlouvi jí poskytne peníze, které společnost využije ke svému podnikání. V dohodnutém termínu pak zasílá společnost investorovy úroky až nastane chvíle kdy má investor zpět celou částku i s úroky. Dluhopisy mohou být krátkodobé v horizontu tří let a mohou být i dlouhodobé, tedy v horizontu i více jak deset let. Samozřejmě jako prakticky každá investice není ani investice do dluhopisů bez rizik. Je známo, že mnohé firmy končí v konkurzu a věřitelé nemusí získat zpět své peníze. I zde u dluhopisů tedy platí zlaté pravidlo investování – investovat pouze tolik peněz, kolik je člověk ochoten ztratit.

Zajímavou možností investice do dluhopisů je HOPE-STAV akciová společnost. Společnost vydává za účelem financování rozvoje svého projektu emisi tříletých dluhopisů SENIOR TREND s pevným výnosem 9% ročně a průběžnou výplatou 2x ročně. 1 dluhopis je možné zakoupit za 25 000 Kč. Dluhopisy lze objednat na www.seniortrend.cz. Podělte se také o své recenze seniortrend.

Rubriky: Investice | Štítky: | Napsat komentář

3 X NE FONDU S PŘEDPLACENÝM POPLATKEM!

Nedávno jsem hledala nové obchodní příležitosti do investičních instrumentů. Oslovila jsem několik makléřských společností a jeden finanční poradce mi předložil návrh fondu s předplaceným poplatkem.  Překvapila mě volba tohoto finančního poradce, protože věděl, že se zabývám finanční gramotností. Byl to pro mě důkaz, že touha po finanční odměně vítězí nad logickým a racionálním myšlením.

Návrh produktu byl cílen na pravidelné měsíční spoření, kdy se klient má rozhodnout pro předplacený poplatek, protože tak získá slevu na poplatku. 5% pravidelný poplatek z každé splátky se sníží na 3,5% předplaceného poplatku. Navíc je tak prý klient motivován splácet, aby plánovanou cílovou částku naspořil. A CÍL pro finančního „odborníka“ je získat provizi hned za období např. 30 let.

Pojďme se společně podívat na výhody/nevýhody pro mě jako klienta:

1.     Co z toho budu mít a co mě to bude stát?

  • Investice 1 000 Kč na dobu 30 let = naspořená částka 360 000 Kč
  • Předplacený poplatek 3,5% = 12 600 Kč (poplatek se splácí v prvních 13 měsících)
  • Postupný poplatek z každé splátky 5% = 18 000 Kč
  • U předplaceného poplatku PRÝ ušetřím 5 400 Kč.

Poradce mě ale nějak opomněl informovat, že se mé prostředky začnou tvořit a investovat až v druhém roce, na rozdíl od pravidelného splácení poplatku.

 Graf_Predplaceny poplatek 10 let

Nůžky nevýhodnosti se nenápadně rozšiřují a za 30 let jsem na tom ještě hůř.

Poradce si vydělá hned a já, jako klient, postupně víc a víc ztrácím.

 Graf_Predplaceny poplatek 30 let

 2.     Kdy to budu mít?

Záměr tohoto hospodaření je vydržet plánovanou dobu. Výběr z fondu, neboli odkup podílu z fondu, v praxi trvá okolo dvou týdnů. Dostupnost prostředků je více jak zajímavá. Přesto je třeba upozornit na nepředvídatelné situace, kdy je potřeba vybrat peníze dříve než za původně plánovanou dobu 30 let. Co se stane s předplaceným poplatkem?

  • Potřeba vybrat investice už po 5 letech = uloženo 60 000 Kč.
  • Z předplaceného poplatku ve výši 12 600 Kč se nic nevrátí = po 5 letech poplatek vychází na 21 %.
  • Ani při 6 % ročním zisku se investovaná částka nevrátí = okolo 53 000 Kč.
  • Při postupném poplatku je k výběru něco málo přes 66 000 Kč.
  • Původní úspora 5 400 Kč u předplaceného poplatku se změní na ztrátu 9 000 Kč.

Kdo z nás má jistotu, že nebude muset sáhnout na své dlouhodobé rezervy? Navíc je třeba si uvědomit, že tyto investice mohou být rizikově zainvestované do akcií a období výběru nemusí být zrovna ideální, výhodné.

 3.     Jak je to jisté a jaké jsou možnosti změn?

Doba se mění a vývoj jde kupředu rychleji, než si umíme představit. To platí i pro investiční produkty. Vznikají nové společnosti, nové atraktivnější investiční produkty a fondy, které mají výhodnější investiční strategie pro klienta. Příkladem je snaha mít v portfoliu obsažené investice, které jsou chráněné ve chvílích finanční krize. Tedy fondy, které jsou více flexibilní – když začínají padat akcie, tak investice přesměrují do bezpečnějších instrumentů finančního trhu.

Dále je možné, že se fondu nebude dařit dle předpokladů. Díky nevýhodnosti předčasného ukončení fondu s předplaceným poplatkem se klient může rozhodnout zůstat, než se vrátí jeho investovaná částka, a dostat se tak ještě do větších ztrát. Navíc, když se klient pro změnu rozhodne, vybere peníze a bude je chtít uložit do jiného fondu, zaplatí další poplatek.

Rubriky: Akcie, Ekonomie, Finance Ostatní, Investice, Spoření a spořitelny | Napsat komentář

Co znamená demokracie ve finančním světě?

Skutečně rozumíme slovu demokracie a to i z pohledu rodinných financí? Přemýšlím, proč se Češi stále nacházejí na hranici, kdy na jedné straně si chtějí dělat, co se jim líbí, a na druhé hledají pomoc a oporu ve státní kase, když se nemohou o sebe sami postarat? Je krásné být svobodný a moci cestovat, studovat a dělat práci, která nám je koníčkem. Ale SVOBODA a DEMOKRACIE také znamená BÝT ZODPOVĚDNÝ SÁM ZA SEBE. Ať  už  se jedná o situace, která nešťastnou náhodou zasáhne naše zdraví, nebo kdy dozrajeme do důchodového věku a jsme překvapeni, že náš důchod odpovídá přibližně třetině našeho příjmu. Proč jsme stále tak naivní a neumíme se přizpůsobit a učit se od národů, kteří žijí v demokratické zemi již staletí?

Pohodlí, lenost, nezájem se vzdělávat, nedostatek času, a egoismus „to nepotřebuji“; vzor státu „zadlužíme příští generace neb není nutné myslet na zítřek“; moc myslíme na minulost a nemáme srovnání. Jak smutné.

Jak   pomoci   lidem  pochopit, že  rozpětí  nůžek  mezi  příjmem  při  pracovním  nasazení a příjmem při invalidním nebo starobním důchodu se čím dál více rozevírá. Myslím tím, že čím více vyděláváme, tím méně se pak získá v důchodovém čase ať už způsobené poničením zdraví nebo dožitím stáří. Proč věříme ve státní pokladu, když tam je tak obří nedostatek peněz pro učitele, zdravotnictví či dálnice a jiné potřebné věci?

Všichni víme, že zdraví je to nejcennější, co máme. Otázka zní: „Jak je chráníme?“ Jaké vlastní  bezpečí  jsme  si  zajistili  při  případné  životní  krize?  Jakých  rizikových pojistek a hlavně v jaké výši využíváme? Platy rostou, ale upravujeme k tomu i své smlouvy? Jaká je naše hodnota?

Co pro nás znamená „budoucnost“ a myslet na zítřek? Je to rok, deset či třicet let? Umíme plánovat a mít jistoty, které nás chrání v nepředvídatelných situacích i ty, o kterých už víme? Všichni máme společný ČAS, ale pracujeme s ním chytře?

Věřím, že je nutné si konečně udělat čas na své finanční záležitosti, zhodnotit současnou rodinnou situaci a seriózně se zamyslet nad svou budoucností. Pravda je, že není moc objektivních a nezávislých poradců, za kterými nestojí banka nebo připravená smlouva. Přesto jsou webové stránky, články, diskuse, školení a workshopy, které vám pomohou se zamyslet demokraticky, svobodně a hlavně zodpovědně. Jedna z několika možností je využít pozvání na semináře, které jsou publikovány na facebookových stránkách „FINANČNÍ ZRALOST.

Rubriky: Finance Ostatní, Pojištění | Napsat komentář